河北省人民政府关于印发河北省规范市场主体监管行为暂行规定的通知
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河北省人民政府关于印发河北省规范市场主体监管行为暂行规定的通知
河北省人民政府关于印发河北省规范市场主体监管行为暂行规定的通知
冀政〔2010〕147号
各设区市人民政府，各县（市、区）人民政府，省政府各部门：
《河北省规范市场主体监管行为的暂行规定》已经省政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
二○一○年十二月十六日
河北省规范市场主体监管行为的暂行规定
第一条为进一步优化全省发展环境，规范对市场主体的监管行为，根据国家有关法律、法规、规章规定，结合我省实际，制定本规定。
第二条本规定适用于全省各级部门、组织和单位及其个人对市场主体实施的检查、考核、评比、达标、表彰、收费、罚款、摊派等行为。本规定所指市场主体是指从事生产经营活动的企业、个人和其他组织。
第三条实行对市场主体日常监管行为审核、备案制度。加强对市场主体监管行为的日常监督，各部门年初将监管项目名称、对象、内容、依据、时限等报经本部门行政监察机构审核，并报同级纠风部门备案。
第四条不得超出中央和省规定的范围开展对市场主体的考核、评比、达标、表彰活动。新设的考核、评比、达标、表彰活动，必须依照规定经省委、省政府批准方可进行。
第五条严格规范对市场主体的收费行为。未经法定部门批准，一律不得对市场主体进行收费。对市场主体收费不得扩大范围，不得提高标准，不得为收费而强行服务。
第六条有法律、法规、规章依据且市场主体确有违反法律、法规、规章，危害公共利益、市场秩序的事实方可对市场主体进行罚款。
第七条除法律、法规、规章明确规定必须罚款的情形外，其他情形一律不予罚款，应坚持教育警告，推行行政指导。对法律、法规、规章规定必须罚款的行为，要严格按照规范行政处罚自由裁量权的有关规定依法处罚。
第八条除法律、法规明确规定外，不得向市场主体摊派任何费用和劳务。
第九条严格执行监管权限。对在国家和省工商行政管理部门注册的市场主体的监管行为，由省级监管部门实施。对在设区市工商行政管理部门注册的市场主体的监管行为，由设区市级监管部门实施；对在县（市、区）工商行政管理部门注册的市场主体的监管行为，由县（市、区）级监管部门实施。国家有关部门对监管权限有特别规定的，从其规定。
第十条实行对市场主体监管行为公示制度。各部门在监管计划审核、备案后，应及时在政府信息公开平台公示。
第十一条严格控制对市场主体的检查次数。认真执行报备计划，不得随意增加检查次数，不得进行无实质意义的检查。
第十二条实行对市场主体联合检查制度。同一时段多个监管部门需对同一市场主体进行检查，可由同级政府协调组织联合检查。
第十三条严禁监管部门及其工作人员实施下列行为：
（一）违反法律、法规、规章规定实施监管；
（二）不出示有效执法证件；
（三）擅自设立监管项目，扩大监管范围，超过规定标准；
（四）搭车收费、强行服务收费及代收费；
（五）无合法理由滞留被检查对象财产、账册等物品；
（六）不按照规定程序下达执法文书；
（七）收费、罚款不使用国家、省规定的专用票据；
（八）不实行票款分离，当场收费和罚款(法律、法规、规章另有规定的除外)；
（九）以职以权谋私，在被监管单位就餐，向被监管单位索要礼品或者借机为本人或亲友等谋取不正当利益；
（十）态度生冷、推诿扯皮或弄虚作假。
第十四条严格实施责任追究。对违反法律、法规、规章及本规定的行为，要依据法律、法规、规章的有关规定严格追究有关人员的责任。情节较轻的，责令检查纠正，予以通报批评；情节较重造成不良影响的，给予相关人员党纪政纪处分，并追究主管领导和主要领导的责任；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第十五条建立受理及查处快速反应机制。各级监管部门和监察部门要建立快速反应平台，畅通投诉举报渠道，设立并公开投诉电话、电子邮箱、投诉网络等，快速受理市场主体和群众的投诉，认真开展调查，及时向投诉人反馈处理结果。要在人大代表、政协委员、企业负责人、个体工商户中广泛聘请监督员，监督监管部门的检查、收费、罚款等行为。
第十六条省监管部门和各设区市、县（市、区）政府可参照本规定，结合本部门、本地实际，完善有关规章制度，制定具体实施意见。各级各部门制定的相关规定与本规定不一致的，以本规定为准。
第十七条本暂行规定自发布之日起施行。
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日美预付卡法律规制综述
---- 兼析我国预付卡规制现状与前景
【内容提要】在全球范围内，支付业务的整体发展趋势明显，电子化与互联网化---即电子支付已经成为主流。在美国和日本，信用卡、转账卡、借记卡、预付卡等电子支付工具已逐渐取代传统支票，成为主流的支付方式。本文将重点围绕由新型的支付工具----预付卡所引发的相关法律问题，结合我国的现状，并通过比较美国和日本，两种不同的法律监管体系对预付卡的规制，试图探索出一套符合中国国情的法律规制方案，使预付卡能走上合法健康的发展之路。
【关键词】电子支付 预付卡 法律规制 比较研究
传统的现金、支票等支付方式，由于在安全、方便以及自身信用等方面的局限性，已经不能满足物流多样化、商业形态多样化、交易方式多样化、社会利益主体多样化的要求，因此，新型支付工具的产生十分必要。目前，中国电子支付业务发展尚处于初期阶段，各类电子支付工具的发行权集中在中央银行，但中央银行推出的信用卡，借记卡已远远无法满足经济高速发展带来的巨大市场需求。在国外，对于交易发生频繁，但交易金额相对较小的消费行为或者商品和劳务交换，一般都使用预付卡。而我国在预付卡领域的建设尚处于探索中，于是一些商家为了达到提前回拢资金、降低风险、商业促销的目的，发行了类似于预付卡的代币卡，购物卡等，甚至与地方商业银行联手推出“电子消费卡”， 从而产生了诸多如商业信用、金融风险、腐败、税收等法律问题，不仅扰乱了国家的金融秩序，也对预付卡这一新型电子支付工具未来的发展带来了很大的负面影响。笔者认为，要彻底完善预付卡的规制问题，借鉴国外法律的相关经验，制定我国的《预付卡管理条例》势在必行。
一 预付卡的定义及特征
要用法律规制预付卡，就必须先明确预付卡的定义。根据日本法律的定义：预付式证票是指记载有金额或物品数量或用电磁的方法记录金额或物品数量的证票。 欧盟各中央银行在1994年《关于预付卡致EMI(European Monetary Institution)委员会的报告》中将预付卡描述为“以特种塑料板形式存在的，具有真实购买力的多用途支付卡”。 在美国称预付卡为价值贮存卡(stored-value cards), 一般涵概绝大多数取代现金为目的的、小额的、经常性交易的支付卡。 德国的定义是存贮预先付款的购买能力，可以代替少量现金作不记名的支付工具。 然而，我国现行法律对于预付卡却没有明确的定义。 笔者认为，预付卡是将用款金额事先存入卡片中，并在使用中逐笔消减金额，没有独立对应账户的支付卡。它多用于小额交易，常见的记录体有用磁条卡做的磁条储值卡和IC卡做的电子钱包。在每次使用预付卡消费时不必对持卡人的存款帐户进行访问，由终端机从卡上直接划钱（封闭型预付卡甚至可以脱机使用），有些预付卡当卡上的钱花光后，持卡人可以再加入金额。
将预付卡与其他卡类金融产品作比较后不难发现，其具有下列特征：
（一）.预付卡不具有人身性质（无因性），即购卡时和使用时不需要身份验证。这是预付卡最重要的特征，也是其与信用卡，借记卡最明显的区别。因此，预付卡丢失同现金丢失一样，任何人都可使用，一般不能挂失。
（二）.预付卡使用者一般自己无需开设银行帐务，因此也就无法提现与透支。而信用卡是一种 “先消费，后还款”的银行卡，具有透支功能。借记卡则具有转账结算、存取现金等功能。与此相对应，预付卡的交易费用较信用卡更低。
（三）.预付卡基本用于小额支付，其使用对象以个人为主，使用目的也具有单一性和有限性。这使预付卡交易活动的特点是交易发生频繁，但交易金额相对较小，交易范围集中在公共领域。如公共交通卡、快餐卡、电话卡等。一些国家（包括我国）对卡内市值有最高额限制。
（四）.预付卡往往有固定面值和有效期，如500元，1000元和“在***日之前有效”等。而且预付卡不计付利息。
就发行主体来看，目前主要有三种：1中央银行2不控制存款的机构---信用机构3零售商或服务提供者。至于发行方式又可再区分为自家发行或第三人发行。自家发行就是预付卡发行人与服务提供人是同一人，换言之，发行人自己负最终的履行义务，持卡人直接向发行人或所指定人（如关系企业，连锁加盟店，同一企业体的分支机构）要求履行给付义务。第三人发行则是指发行人与服务提供人并非同一人，持卡人可以在发行者以外的商品、服务等的提供者处使用的预付式证票。一般来说，发行人与第三人之间必定存在一定资金关系或准资金关系。
二 日本对预付卡的法律规制
日本工商业发达，特别在百货业、服务业中“预付式证卡”的发行和使用非常普遍。常见的有商品券、赠券、文具券、米券、JR车票购买卡、电话磁卡、啤酒券、清酒券等等。由于这些券卡大都标明面值或物品数量，可以流通，接近于国内“购物卡”的概念，所以日本的经验对于我国预付卡的规制立法具有相当重要的参考价值。
日本法律上将具有预付卡性质的券卡统称为“前?B式?票”或“プリペイドカ?ド”意为“预付式证票”。平成元年（１９８９年）１２月２２日施行的《前?B式?票の?制等に?する法律（与预付式证票的规制等有关的法律）》（以下简称预付式证票规制法）及其施行令（平成２年政令１９３号）、施行规则（平成２年大藏省令３３号）保证金规则（平成2年大藏令1号）构成了日本代币券卡的规制体系。此体系由五大制度组成：申报登记制度、地位继承制度、保证金制度、监督制度和发行协会制度。
（１）定义和分类。日本对预付式证票有着严格而明确的定义。根据《预付式证票规制法》第二条第一项之规定，预付式证票是指记载有金额或物品数量或用电磁的方法记录金额或物品数量的证票。这个定义显然将电子卡也包括在内，有利于对电子预付产品的管理。同时，法律又对所规制证票的范围采用举例排除的方法进行界定，首先明确规定不受法律规制的预付证票， 然后又规定了不适用本法的证票。 总的来说，不受本法规制的基本是无流通性或流通性差的证票和其他法定的证票，这样既解决了规制对象过泛的问题，也避免了与既有法律的冲突。
《预付式证票规制法》将预付式证票按发行和兑现方式分为两大类：自家发行型和第三者发行型。由于两者的使用流程的显著差别，法律分别对两者有着不同的规定。所谓自家发行型预付式证票，是指仅能在发行者（包括与发行者有亲子关系等亲密关系者）处使用的预付式证票。使用范围较小。也称为“本公司型”或“二当事者型”。所谓第三者发行型预付式证票，是指可以在发行者以外的商品、服务等的提供者处使用的预付式证票。也称为“斡旋型”或“三当事者型”。其适用范围不象自家型那样单一，而是发行者与多家商品或服务提供者签订契约，此种情况下销售收入往往全归发行者所有，只是在消费者使用证票后发行者承担支付货款的义务。当然此前的现金支配收益也归发行者所有。具体的流程如图。
（２）申报制度与登记制度。日本在预付式证票发行上，对自家发行型实行申报制度，对第三者发行型实行登记制度。申报与登记都法定由内阁总理大臣受理。但在实务中，往往委托金融厅和财政局长处理（故下文中所谓“内阁总理大臣”职权一般由被授权之官员行使，望注意）。虽然日本也存在“预付式证票发行协会”，但在审查的主体上，日本采取中央政府机关主导，自律组织为辅的监管模式，而不是中央银行或自律组织单独来承担监管职责，其监管模式是属于比较严格的。
自家发行型预付式证票的申报制度包括两个部分，第一部分是基准日余额申报制度。即指在计划发行或正在发行的预付式证票时，若在“基准日”之时未使用的证票金额在法定金额（一般为７００万日元）以上的发行者，必须在该基准日的翌日之后的两个月之内（日文称为“届出期限”），将发行情况报告给内阁总理大臣。 第二部分是对已申报的自家型发行者，在发行情况中的４类事项有任何变更时，应立即向内阁总理大臣递交通知函。由于法律没有规定“基准日”以外的时候余额超过７００万日元的情形的处理，故一般理解为即使前后基准日之间出现了超额，也不用递交申请。由于法定基准日之间大约是六个月时间，体现了法律重点规制长期、巨额发行的证票。这也一定程度保障了市场的有序发展，避免了政府的过度干预。自家发行型预付式证票的申报书只要符合基本的格式和内容的要求，不需要经过象第三者发行型的登记那样严格的审查。不过，这并不表明对此类证票的监管不严——法律规定申报后的发行人还有支付保证金、提交业务报告书、随时接受主管机关的介入检查（日文称为“立入??恕保┑囊逦瘛?br> 与自家发行相比，第三者发行型预付式证票的登记制度要严格得多。法律明确规定，第三者型证票只能由获得内阁总理大臣登记批准的法人发行，而自家型证票可以由任何自然人或法人发行。登记制度在程序上以申请—审查—登录—公开的形式运作。欲获批准的法人须首先递交申请书， 第二步，内阁大臣对申请人资格进行审查。审查是整个登记制度的核心程序。在审查时，遇到六种情况可以拒绝批准：①非法人者②申请者欲使用的商号或名称与其他第三者型发行者正在使用的商号或名称相同或相似，有被误认可能的③根据法律规定被取消登记后不满三年的法人④根据相关法律规定被处罚金，执行完毕或刑罚消灭之日起不满三年的法人⑤负责人中有符合法律规定条件的人 ⑥经确认没有足以完成第三者发行型预付式证票的发行业务的财产基础的法人。可见，发行人资格的审查，是从申请法人和其负责人两方面进行的，审查的目的在于明晰法人身份、保护市场秩序并确保预付卡购买者的利益。值得注意的是，法律除了对申请法人的经济实力等的审查外，对负责人行为能力、个人信用和守法情况也给予了明确的关注，这显然是为了更好地防止消费者的权利受不法分子的侵害。可见，审查起到初步降低发行的社会风险的作用。在符合上述要求成功登记之后，内阁总理大臣必须将登记文本公开，以便民众在消费之前确认发售者的合法身份。在经过以上四个步骤后，法人才获得发行第三者型证票的资格。当然此资格不是永久性的，发行人可以申请撤销，在一定情况下内阁总理大臣也可以行使监督权取消登记，一点将在监督制度中予以介绍。同自家发行型一样，申请获准后要受到各项监督（包括提交报告书等，基本与自家发行型的监管相同），申请书所列4项内容如有变更，发行者应立即向内阁总理大臣报告。可见，申报登记制度，从行政法上看有行政许可的性质（日本学界称为“行政认可”），并且由于日本强大的中央集权传统，这一许可权只能由中央行使，地方公共团体在预付证票发行许可上没有自治权，而只有配合监督的职能。
（３）地位继承制度。由于预付证票的信用属性和无担保属性，有可能发生因发行主体变更造成已发行证票无法兑现的情况。为了避免或减少此种状况对购买者利益的损害，法律规定了发行者地位继承制度。所谓发行者地位继承，是指让渡与预付式证票发行有关的全部业务时，或涉及发行者的合并、分割（仅限于继承与预付式证票发行有关的全部业务的情况）及自然人继承之时，该业务的受让者或法人、合并后存续的法人或因合并设立的法人、因分割而全部继承该业务的法人、自然人等，继承预付证票发行者地位的情况。第三者型发行者只能由法人担任，一般不涉及自然人继承的情况，由变更后的法人继承其发行地位，前提是继承法人也必须符合上节所述的六个条件。法律还明确禁止第三者型发行者让他人以自己的名义进行预付式证票的发行（日语称“名义贷”），即发行者地位只能继承，不能代理。发行者地位继承制度，是基于民法中权利义务转移学说而产生的，既包括财产所有权和债权债务的继承，也包括“原发行者身份”的继承，这意味着一旦地位继承发生，新的发行者不仅要承担所有预付证票所示之债的偿还兑现义务，还必须继续履行报告义务、支付保证金义务和受监督的义务等一切原发行者的义务。
另外，在发行主体终止（往往是因自然人死亡或法人破产）的情况下，持券者的利益也得到法律一定的保护。第一种情况是自家型发行主体终止。1发行自然人死亡，根据日本民法，一般继承人有偿还预付证票的无限责任。限定继承的限定承认人应以继承得到的财产偿还预付证票所示债权。2发行法人解散，清算人或破产财产管理人应该立即报告内阁总理大臣、进行解散登记，并公告通知持券人。预付式证票作为一般公司债务或一般破产债权进行清偿。 第二种情况是第三者型发行法人终止。终止后内阁大臣除了清偿程序与上述自家型发行法人解散相同外，法律还允许该发行人（或清算人）在被取消发行资格后正式解散前，在为了履行完毕所发行证票的债务的范围内，继续享有第三者型发行者的地位。从一定程度上讲，地位继承制度防止或缓解了市场风险对于消费者权益的威胁，保证了预付证票发行、兑现、清偿的稳定性，为持券者权利的实现或救济提供了基本的制度保障。
（4）监督制度和发行协会。如果说申报登记制度是预付证票的静态审核机制那么监督制度和发行协会就是一套动态监管机制。实行监督行为的主体是内阁总理大臣，故可将其理解为行政许可的附随行政行为，目的在于保证许可的正当性。
内阁总理大臣的监督权具体体现为报告书审查权、立入检查权、业务改善命令权、取消登录权和监督处分权。预付证票发行者（包括自家型与第三者型）于基准日翌日后两个月内向内阁总理大臣提交业务报告书，详述发行额和未使用额等预付证票业务具体情况。内阁总理大臣应对报告书进行审查。此项报告义务由发行者自觉履行遵守，严格来讲应属于消极监督，监督效力不大。相比较，后四项职权则以强制措施为基础，属于积极监督。立入检查权允许监督主体在法律施行的必要限度内，可责令自家型发行者提出关于其业务或财产状况的报告及相关资料；监督人可以进入第三者型发行者的营业所或事务所，对有关业务或财产状况或账簿文件及其他物件进行检查，并可以对关系者进行讯问。内阁总理大臣在与第三者预付式证票的发行有关的业务之运营过程中，发现有侵害预付式证票的购入者利益之事实发生时，为了保护购入者的利益，在必要的限度内，可以命令该第三者型发行者采取必要措施改正有关业务方式，改善有关业务的运营状况。此为业务改善命令权。内阁总理大臣在一定情况下可以取消第三者型发行者的登记，或命令在一定期间内（六个月以内）全部或部分停止预付证票的发行业务，许可因此灭消。 另外，第三者型发行者由于某种事由导致营业场所不明或负责代表不知去向的情况下，内阁总理大臣应将此事实公告，此公告经过三十日后该发行者仍未声明的，可以将其登记资格取消。登记撤销后，应将决定和相关处分予以公告。此为取消登录权。违反申请登记过程中各项真实告知义务，不当获得登录，以名义贷方式等不当发行或私自发行，不履行保证金供托义务，制作伪帐和虚伪业务文件，拒绝、妨碍、规避立入检查，对相关询问不答辩或虚伪答辩等等情况下，法律规定监督机关可以处以行政处罚，最高可处三年以下拘役或三百万以下罚金。此为保障前述各项监督职能顺利行使的处分权。监督制度赋予行政许可以延续性，督促发行者通过法定程序，在许可的范围内发行预付式证票，也从侧面督促监管者对发行主体的合法性随时进行监督，以便早日发现和消除隐患，通过事前防范避免购券者利益受损。
预付式证票发行协会是旨在保护预付式证票购入者的利益，并为了促进与预付式证票发行有关业务的健全发展，按照日本民法第34条之规定设立的社团法人。协会吸收各类预付式证票发行人入会，并开展以下业务：①预付式证票发行业务进行时，通过指导、劝告等形式提醒会员遵守相关法律和法令②在会员发行预付式证票时，为了保护购入者的利益，对于其契约内容的规范性及公平合理性进行必要的指导和劝告（法律对于预付证票票面表示事项亦有严格规定，如需标示发行人氏名或商号、住所或营业所、证票金额、使用期间或期限等） ③解决消费者针对会员发行的预付式证票的苦情（投诉）④向预付式证票购入者进行宣传或提供其他必要的情报和服务。其中，苦情解决是发行协会最为的重要职能。协会根据预付证票购入者对于会员的投诉，通过沟通交流的方式，一方面给予投诉人以必要的建议，一方面在调查具体事情真相的同时将投诉内容通知该会员发行者，以寻求事件纠纷的迅速处理和解决。协会根据调查结果依法作出的决定，会员没有正当的理由不能拒绝执行。发行协会在事件解决后应将投诉及其解决结果告知所有会员。可见预付式证票发行协会是具有一定强制约束力的自律组织。
在预付证票发行体系中，发行协会扮演纠纷解决中间人的角色，具有中立性和协调性。由于预付证票纠纷中作为当事人一方的购入者往往人数多，总金额大，一旦寻求司法救济，势必会导致大规模集体诉讼，从这个意义上看，发行协会最大限度地避免了当事人通过诉讼渠道寻求解决所带来的大量司法资源的浪费。发行协会作为市场自律的标志，随着时代的前进，正发挥着越来越大的监管作用。
（5）保证金制度。为了减少消费风险，保障预付证票所示债权的实现，法律特设保证金供托制度。所谓预付证票发行保证金的供托，就是依照法律规定，预付证票发行者在基准日之际，所发行的预付证票的基准日未使用余额超过法定金额（一般为1000万日元）的，应在该基准日的翌日起2个月内将相当于该基准日未使用余额的二分之一以上之金额作为发行保证金委托距离主营业所最近的寄存机关（日语称“供托所”，一般为辖区内的法务局）保管并向内阁总理大臣报告。证票所有者的与预付证票有关债权在发行保证金范围内有先于其他债权人受清偿的权利。
供托作为一种债的担保与抵押或质押有类似之处，但也有明显区别，即担保财产归中立机关（国家）占有。除了缴纳供托金之外，法律还允许发行者可以根据法律规定与第三者签订“保全契约”，约定第三者在必要时代为承担缴付一部或全部保证金的义务。何谓“必要时”，由内阁总理大臣决定。即内阁总理大臣可以在认为需要保护预付证票购入者利益时命令缔结保全契约的发行者或“保证人”交付约定的保证金额的一部或全部。其性质类似于我国民法中的保证责任，“保证人”的供托义务也仅限于约定范围。法律规定，“保证人”必须是银行、信用金库、保险公司或其他有供托能力的法定机关。由于“保全契约”涉及到公共利益，缔约人应将契约详细内容告知内阁总理大臣。
在发行者或保证人交付保证金之后，如保证金额超过了基准日未使用余额的二分之一的，可依法取回全部或一部分保证金；如保证金额不足基准日未使用余额的二分之一的，应补足缺额部分并报告。保证金可用国债证券、地方债券或其他法定有价证券充抵。内阁总理大臣在出现用保证金清偿的主张时，在确认保证金清偿事由（发行人丧失偿还能力等）发生后，应对所有权利人公示，在一定期间内（六十日以上）不主张债权的应视为自动退出债权清偿程序。
三 美国对预付卡的法律规制
美国，在其经济发展、金融业成长、法规建设、中央银行、科技进步等综合因素作用下，其支付系统已经比较成熟和完善。支付系统，从支付方式来看，分为现金支付系统与非现金支付系统，美国非现金支付体系十分发达，信用卡、各种票据，尤其是商业支票、政府支票、旅行支票、邮政汇票、个人支票在美国流通较广。近年来，电子钱包、电子现金、电子支票、电话银行、电视银行、在线银行也得到了广泛的使用，极大的便利了美国各阶层经济及其他往来所产生的货币所有权的转移。从支付数额上看，美国有大额支付系统、小额支付系统、证券结算系统等等。这些系统涉及了境内外众多的金融机构以及美国的货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场，这些市场对支付结算又产生了强烈的相互依赖性，纵横交错的各种支付系统都各自发挥了很好的作用。
预付卡是美国支付工具中最新出现的一种，属于非现金小额支付手段之一。在美国，正在测试或使用的预付卡有若干种类型。大多数预付卡用于公共交通系统、电话服务或其他依赖于小额、重复购买的一种标准化服务的行业。只有一小部分预付卡可以进行多用途支付。目前，虽然预付卡的业务量只占总支付业务量的一小部分，但是预付卡的需求正在上升。原因是各大支付手段（ATM信用卡、PIN借记卡、支票等）正面临着收益下降（Revenue compression）额外费用过高（High surcharge revenue）的问题。预付卡由于发行简便，交易费用低，电子化程度高，发行者提前享有资金收益等特点越来越受到商家和消费者的青睐。 在美国，预付卡尽管有诸多优势，但随着从事预付卡市场的企业规模和数量的增加，预付卡也面临着不少挑战：技术和市场推广仍未完善；法律规制仍未健全；欺诈风险较高等。
（一）定义和分类。在美国预付卡并没有一个权威的定义，通说认为广泛地包括了各种无独立对应帐户的储值卡（stored value cards,SVCs），即使有银行账户，一般也是一个公共账户（pooled account）。从使用领域看，除了各种单用途卡之外，还包括礼品卡（gift cards）薪水卡（payroll cards）青少年卡（teen cards）弹性消费账户卡（flexible spending account cards,FSA card）雇员激励卡（employee incentive cards）政府储值卡（government stored value cards）灾难救助卡（disaster relief cards）等。可见美国的预付卡发展早已超越了单纯的商业支付和购物凭证而走向了社会生活的各个方面。从发行方式上看，预付卡分为两大类：一类是业务主体自己发行的封闭型或称私人型预付卡（closed or private program），另一类是通过支付卡公司（或金融机构）发行的开放型或称品牌型预付卡(open or branded program)。多用途卡中最为普及的是礼品卡， 而薪水卡 和弹性消费账户卡 是近年新兴的品种。美国预付卡的兴起很大程度上是由于高昂的交易费用和税收造成的。常见的银行卡往往收取名目繁多的手续费或维护费，而通过预付卡的运作，持卡人或发卡人就能实现不开个人账户而通过公用账户或私人结算系统直接进行资金的划拨移转，即所谓无银行（账户）的银行业务（Unbanked banking）。
（二）法律规制。目前美国关于预付卡并无专门法律或法规，而是通过多部相关联邦法律或州法律从多方面共同施加影响来进行规制的，而且由于立法的模糊性，某些法律对于预付卡是否适用仍存在争议。相关法律中主要有两部联邦法：联邦存款保险法（The Federal Deposit Insurance Act）、Ｅ规则（Regulation E）和两部州法：无主财产法（abandoned property laws）和资金划拨主体法（money transmitter laws）。除此之外由于预付卡的多用途性，又导致其规制法律的复合性 。但由于篇幅限制，这里只研究主要的４部法律。
１．联邦存款保险法（The Federal Deposit Insurance Act，FDIA）
适用联邦存款保险法的前提是预付卡的系统资金寄存在由由联邦保险的存款机构（federally insured depository institution）中，从目的来看其已适用该法的规定，预付卡所示资金应被看作“存款”。因此并非所有预付卡都在此范围内，而只包括由联邦保险的银行和储蓄信贷机构提供资金的预付卡。符合此项标准的是大多数开放型品牌预付卡（他们往往由联邦存款机构发行或合作发行），而商家发行式预付卡一般不包括在内。1996年8月美国联邦储蓄保险公司（FDIC）公布了一份权威分类意见——第八号法律顾问意见（General counsel`s Opinion Number 8,GC8），对当时4种常见预付卡系统进行了评估。 但随着预付卡市场和技术的成熟，又涌现了多种新型系统，为了适应变化，FDIC又在2003年8月公布了一份意见规则，既涵括了GC8的评估范围又兼顾了现今常见的三种系统。 值得注意的是，在大部分情况下，FDIC认为预付卡账户中的资金是发卡机构的存款，而不是持卡人的存款。
一旦确立了预付卡的“存款”性质，会产生两方面的法律效果。一方面银行或存款机构对于预付卡账户资金有了定期审计、上报和按比例缴纳保费的义务，同时银行本身也必须受联邦存款保险公司（FDIC）的监管，这在银行参与发行预付卡的情况下就是直接对发卡人的规制。根据美国联邦法律，FDIC可以要求被监管银行定期报告其经营状况、收入情况及其他财务资料；开展现场检查；对从事不安全和不稳健业务的银行及其管理人员进行罚款、发布停业整顿命令、撤销高层管理人员职务、终止并取消其存款保险等处罚权力。另一方面，发卡机构或持卡人便当然获得了存款保险受益人的权利，假如一家参与存款保险的银行陷入困境不得不倒闭的话，FDIC就会尽可能地通过安排其与一个健全的机构合并，或偿付存款人的存款至保险限额以保护存款人的利益。此外，FDIC被授权作为倒闭银行的“接管人”，负责承担清算银行资产和结算银行债务的工作。其中，偿付存款人债务的具体程序如下：1、确定偿付存款人债务的具体方法；2、通知存款人；3、确认存款人的保险索赔权利；4、保险存款的按比例赔付。适用联邦存款制度很大程度上对联邦存款机构担任发卡人的预付卡类型起了直接规制作用，此外也间接地降低了发卡公司发行预付卡的风险。但此项制度也有其局限性，比如不能规制商家自己发行的预付卡，对于非银行发卡机构的违规行为（欺诈、滥用资金等）甚至破产无能为力。
2 ．Ｅ规则（Regulation E）
E规则是１９７８年电子资金划拨法（Electronic Fund Transfer Act, EFTA）的施行法。就通过电子系统转移资金的行为，EFTA和E规则首次建立起了规范的法律框架。此框架涵盖了很大部分的顾客支付活动，包括ATM交易，借记卡交易，ACH转账，直接存款和电话交易等。 与此同时，E规则也给予用户多种保护措施，包括报告书、收据、责任限额(指规定的最高赔偿金额)和各种公开制度等。举例来说，所谓责任限额是指，E规则规定只要用户在遗失或误用后及时报告，其因未经许可的资金划拨而所承担的责任应被限制在法定额度之下。而公开制度除了公开责任限额之外还包括：（１）所有手续费、服务费（２）各种用户所拥有收取报告书、文件、收据、对账单的权利（３）所有将用户资料提供给第三人的场合（３）该机构的差错解决机制，包括便于用户发现错误后报告的电话和地址等。
1996年美国国会曾经考虑明确立法将E规则的适用延伸到预付卡，然而由于预付卡业者“保护新兴产业”的阻挠而并未得到通过。随着产业的迅猛发展，保护的理由是否仍存在已经越来越多地遭到质疑。EFTA将所规制的账户（account）定义为：“各种活期存款（demand deposit）、储蓄存款(savings deposit)或其他资金账户（asset account）……主要用以个人、亲属或家庭目的。”由于其私人性质，预付卡的存款账户被看作一种顾客资金账户（consumer asset account）已经是大势所趋。根据EFTA的一项一般条款，联邦储备银行（FRB）可以为了达到EFTA的目的而进行归类、区分，对某些规则进行调整甚至允许例外规定。据此在２００３年１０月联邦储备银行制度管理委员会下属顾客咨询委员会已开始讨论拟将E规则适用于雇员薪水卡， 并且在考虑更广泛的适用于各类预付卡。许多公司也开始提供E规则所要求的服务，比如定期邮寄书面报告、收据等，并在新产品开发时考虑进E规则的因素。尽管E规则也只能对金融机构的账户进行规制，但根据一项参议院银行委员会的声明，EFTA对“金融机构”和“账户”皆采取广义解释，“以保证所有提供相当于EFT服务者及其涉及的帐户都受制于同一标准，拥有那些账户的储户受到同样的保障。” 因此不能排除在今后EFTA及E规则被适用于非金融机构发行的预付卡的可能。
３．无主财产法（Abandoned property laws）
与联邦法不同，州法律主要在于防止由于持卡者的健忘、疏忽大意或者发卡者的不正当行为所造成的损失。无主财产法就旨在保护那些忘记使用卡中余额的消费者的利益。根据各州的无主财产法，无人认领财产的持有人在尝试寻找所有者未果的情况下应将此财产上交各州政府保管。美国法律认为，各州政府是本州人民的法定代表人，有为其人民保管财产的权利和义务。无主财产的范围包括各种无人认领的存款和未兑现支票甚至人寿保单的收益。所谓“无主”应该被认为是所有人长期没有主张所有权，或进行相当于主张所有权的行为，如查询、转让、充值等。至于某项财产无人主张权利经过多长时间才算做“无主财产”，应依物品的性质而定，而且各州对相同物品的规定也不尽相同（对于普通无人认领的资金，35个州规定为5年，7个州规定7年，8个州规定为3年，纽约州只有2年）。在确定为无主财产后，该项财物会被上交至其主人最后住所地所在的州政府，由州政府雇员来继续寻找其主人下落，通常是通过登报的方式。在找寻物主期间州府负责保管这些财物和所生孳息。
对于无主财产法是否适用于所有预付卡小有争议。一些州特地为了将预付卡包括在内而通过了修正案，也有州明确将预付卡排除在外。但是对于匿名购买的预付卡，无主财产法似乎并不能发挥很好的效果。对商家来说，限定迟滞余额上缴期限，无异于剥夺了它们一笔可观的帐外收入。另外，由于很多商家规定了预付卡的有效期限，无主财产法的适用必将使这些条款形同虚设，从而使商家蒙受“损失”，因此遭到了他们的反对。然而不可否认的是预付卡余额如何处理的确成为了预付卡业发展急需解决的问题。由于卡内余额往往遭到很多人的忽视，有些人因为嫌麻烦不去兑现，有些人想使用却不能使用（比如卡内余额已不足一次消费）久而久之余额会积少成多，成为预付卡业者一块巨大的灰色收入。这些资金的所有权应该被看作是被主动放弃，还是仍然继续存在？各州的无主财产法给出了各自的答案。
４．资金划拨法（Money transmitter laws）。
山东省烟台市人事局
烟台市首席技师选拔管理办法
第一章 总 则
第一条 为树立和落实科学人才观，实施人才强市战略，加快我市高技能人才队伍建设，提高技能人才的整体素质和社会地位，创造技能人才成长的良好社会环境，调动广大技能劳动者学技术、比贡献的积极性，更好地为建设现代制造业强市、加快我市经济社会发展服务,根据《山东省首席技师选拔管理办法》（鲁政办发〔2004〕107号），结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称烟台市首席技师，是指工人队伍中具有高超技能水平、良好职业道德、丰富实践经验，在全市本行业、领域中贡献比较突出、影响带动作用大、得到业内广泛认可的高技能人才。
第三条 烟台市首席技师选拔管理坚持以下原则：
（一）服务于经济建设和社会发展的原则；
（二）鼓励技术创新，有利于人才脱颖而出的原则；
（三）突出实绩，重在贡献的原则；
（四）公开、平等、竞争、择优的原则。
第四条 烟台市首席技师每两年选拔一次，每次30人左右，管理期限为4年。
第五条 烟台市首席技师选拔管理工作由市人才及知识分子工作领导小组统一领导，市人才及知识分子工作领导小组办公室协调市劳动和社会保障局、人事局、经贸委、外经贸局、国资委、总工会等部门组成烟台市首席技师选拔管理工作办公室，负责具体实施工作，办公室设在市劳动和社会保障局。
第二章 选拔范围和条件
第六条 烟台市首席技师选拔范围是我市各级各类所有制经济、社会组织中，具有技师（国家职业资格二级）以上职业资格、在一线岗位上直接从事技能工作的人员，优先从“烟台市有突出贡献的技师”、“烟台市技术能手”中选拔。同时，充分考虑技术技能型、知识技能型、复合技能型高技能人才的不同特点和行业分布，突出支柱产业和优势产业。
第七条 烟台市首席技师必须拥护党的路线方针政策，热爱祖国，坚持四项基本原则，遵纪守法，爱岗敬业，具有良好的职业道德，为所在单位和社会做出了重大贡献，在同行中享有很高声誉，并符合下列条件之一：
（一）个人职业技能在省内同行业中处于领先水平、市内同行业中处于拔尖水平，属全市同行业技术权威。
（二）近四年获得“中华技能大奖”、“全国技术能手”、市级以上“有突出贡献的技师”或“技术能手”等称号；或者为全国一类技能竞赛前九名成绩获得者，全国二类、省级一类技能竞赛前六名成绩获得者，省级二类、市级一类技能竞赛前三名成绩获得者，市级二类技能竞赛第一名成绩获得者。
（三）具有丰富的生产实践经验，在生产实践中创造性地解决了本行业、本工种关键性的操作技术和生产工艺难题，推动生产水平、产品质量和经济效益大幅度提高。
（四）在技术上有重大发明创造或重大技术革新，并取得重大经济效益和社会效益，获得省以上技术发明一等奖前四位、二等奖前三位的人员；获得市级技术发明一等奖前两位的人员；取得一项发明专利或两项实用新型专利并已开发应用的第一发明人。
（五）技艺高超，是某个领域的技术群体带头人，具有组织相近专业的技师进行技术攻关的能力。
（六）刻苦钻研技术，诚心传授技艺，在培训和带动技术工人队伍发展上取得显著成绩。
（七）其他有突出技术特长、重大工作成果，为经济发展做出重大贡献的技能人才。
第三章 选拔方法和程序
第八条 烟台市首席技师的选拔，采用自下而上、逐级推荐的办法产生。具体程序是：
（一）推荐申报。首席技师人选主要由所在单位推荐，也可由个人自荐或群众举荐，按要求填写《烟台市首席技师申报表》，并提供有关材料。县市区属企事业单位及其他社会组织或个人报县市区劳动保障部门；市属企事业单位，中央、省属及外地驻烟单位和其他社会组织报市劳动保障部门。
（二）初审。市、县两级劳动保障部门对申报人员进行审查、把关，提出推荐人选名单，连同有关材料一并报烟台市首席技师选拔管理办公室。
（三）审查筛选。由烟台市首席技师选拔管理工作办公室对推荐人选的有关情况进行审核，按1：3的比例筛选产生首席技师参评人选。
（四）综合评审。烟台市首席技师选拔管理工作办公室组织有关方面专家成立烟台市首席技师评审委员会，对首席技师参评人选进行综合评审，并组织进行现场技能考查，提出人选名单，报市人才及知识分子工作领导小组审定。
（五）社会公示。对首席技师人选，通过新闻媒体向社会公示，并在其所在单位张榜公示，广泛听取各方面的意见、建议。
（六）命名表彰。市人才及知识分子工作领导小组研究确定烟台市首席技师名单，报市政府命名、颁发证书，进行表彰。
第四章 使用和待遇
第九条 充分发挥烟台市首席技师在企业及公共建设领域生产、管理和技术创新中的积极作用。
（一）市劳动和社会保障局组织首席技师承担技术革新、技术攻关任务，推广新技术、新工艺和先进操作法，承担“名师带徒”，进行人才培养。
（二）在不同行业选择建立“烟台市首席技师工作站”，组织烟台市首席技师承担社会服务任务，参与重大生产建设项目咨询，重大技术联合攻关，开展同行业技能交流，绝招、绝技展示等活动。
（三）有关部门和所在单位要积极创造条件，有计划地安排烟台市首席技师脱产学习、参观考察和技术交流。
（四）烟台市首席技师在进行项目研发、技术革新、成果转化时，有关部门和所在单位要优先予以经费和其他方面的支持。
第十条 烟台市首席技师在管理期间，每人每月发给市政府津贴600元。符合山东省首席技师选拔条件的，推荐申报山东省首席技师。享受山东省首席技师津贴的，不再享受烟台市首席技师津贴；享受烟台市首席技师津贴的，不再享受其他市级政府津贴。
第十一条 所在单位对烟台市首席技师可以参照企业经营者实行年薪制。首席技师技术成果转化所得收益，应按照一定比例分配给个人。
第十二条 市里每年组织对高层次人才进行健康查体时，安排烟台市首席技师参加。所在单位每年为烟台市首席技师安排15天的带薪休假。
第十三条 烟台市首席技师在管理期内，因工作需要，经有关部门批准，可暂不办理退休手续。
第五章 管 理
第十四条 烟台市首席技师名单纳入烟台市高层次人才库，进行重点管理。
第十五条 由市劳动和社会保障局建立烟台市首席技师档案，对烟台市首席技师实行年度考核评估制度。
第十六条 凡属下列情况之一的，取消其称号，停止相应待遇：
（一）不再从事技能或技术岗位工作的；
（二）连续两年考核不合格的；
（三）未经组织同意出市逾期不归的，或调往市外工作的；
（四）弄虚作假，谎报成果，采取不正当手段骗取本称号的；
（五）因个人过失给国家、集体、他人造成重大损失和严重后果的；
（六）被追究刑事责任的；
（七）其他原因不宜再作为首席技师管理的。
第十七条 管理期满后，符合条件的可继续参与选拔。
第六章 附 则
第十八条 各县市区及企事业单位可根据本办法制定本地本单位的首席技师选拔管理制度。
第十九条 本办法自发布之日起施行。
---- 兼析我国预付卡规制现状与前景
【内容提要】在全球范围内，支付业务的整体发展趋势明显，电子化与互联网化---即电子支付已经成为主流。在美国和日本，信用卡、转账卡、借记卡、预付卡等电子支付工具已逐渐取代传统支票，成为主流的支付方式。本文将重点围绕由新型的支付工具----预付卡所引发的相关法律问题，结合我国的现状，并通过比较美国和日本，两种不同的法律监管体系对预付卡的规制，试图探索出一套符合中国国情的法律规制方案，使预付卡能走上合法健康的发展之路。
【关键词】电子支付 预付卡 法律规制 比较研究
传统的现金、支票等支付方式，由于在安全、方便以及自身信用等方面的局限性，已经不能满足物流多样化、商业形态多样化、交易方式多样化、社会利益主体多样化的要求，因此，新型支付工具的产生十分必要。目前，中国电子支付业务发展尚处于初期阶段，各类电子支付工具的发行权集中在中央银行，但中央银行推出的信用卡，借记卡已远远无法满足经济高速发展带来的巨大市场需求。在国外，对于交易发生频繁，但交易金额相对较小的消费行为或者商品和劳务交换，一般都使用预付卡。而我国在预付卡领域的建设尚处于探索中，于是一些商家为了达到提前回拢资金、降低风险、商业促销的目的，发行了类似于预付卡的代币卡，购物卡等，甚至与地方商业银行联手推出“电子消费卡”， 从而产生了诸多如商业信用、金融风险、腐败、税收等法律问题，不仅扰乱了国家的金融秩序，也对预付卡这一新型电子支付工具未来的发展带来了很大的负面影响。笔者认为，要彻底完善预付卡的规制问题，借鉴国外法律的相关经验，制定我国的《预付卡管理条例》势在必行。
一 预付卡的定义及特征
要用法律规制预付卡，就必须先明确预付卡的定义。根据日本法律的定义：预付式证票是指记载有金额或物品数量或用电磁的方法记录金额或物品数量的证票。 欧盟各中央银行在1994年《关于预付卡致EMI(European Monetary Institution)委员会的报告》中将预付卡描述为“以特种塑料板形式存在的，具有真实购买力的多用途支付卡”。 在美国称预付卡为价值贮存卡(stored-value cards), 一般涵概绝大多数取代现金为目的的、小额的、经常性交易的支付卡。 德国的定义是存贮预先付款的购买能力，可以代替少量现金作不记名的支付工具。 然而，我国现行法律对于预付卡却没有明确的定义。 笔者认为，预付卡是将用款金额事先存入卡片中，并在使用中逐笔消减金额，没有独立对应账户的支付卡。它多用于小额交易，常见的记录体有用磁条卡做的磁条储值卡和IC卡做的电子钱包。在每次使用预付卡消费时不必对持卡人的存款帐户进行访问，由终端机从卡上直接划钱（封闭型预付卡甚至可以脱机使用），有些预付卡当卡上的钱花光后，持卡人可以再加入金额。
将预付卡与其他卡类金融产品作比较后不难发现，其具有下列特征：
（一）.预付卡不具有人身性质（无因性），即购卡时和使用时不需要身份验证。这是预付卡最重要的特征，也是其与信用卡，借记卡最明显的区别。因此，预付卡丢失同现金丢失一样，任何人都可使用，一般不能挂失。
（二）.预付卡使用者一般自己无需开设银行帐务，因此也就无法提现与透支。而信用卡是一种 “先消费，后还款”的银行卡，具有透支功能。借记卡则具有转账结算、存取现金等功能。与此相对应，预付卡的交易费用较信用卡更低。
（三）.预付卡基本用于小额支付，其使用对象以个人为主，使用目的也具有单一性和有限性。这使预付卡交易活动的特点是交易发生频繁，但交易金额相对较小，交易范围集中在公共领域。如公共交通卡、快餐卡、电话卡等。一些国家（包括我国）对卡内市值有最高额限制。
（四）.预付卡往往有固定面值和有效期，如500元，1000元和“在***日之前有效”等。而且预付卡不计付利息。
就发行主体来看，目前主要有三种：1中央银行2不控制存款的机构---信用机构3零售商或服务提供者。至于发行方式又可再区分为自家发行或第三人发行。自家发行就是预付卡发行人与服务提供人是同一人，换言之，发行人自己负最终的履行义务，持卡人直接向发行人或所指定人（如关系企业，连锁加盟店，同一企业体的分支机构）要求履行给付义务。第三人发行则是指发行人与服务提供人并非同一人，持卡人可以在发行者以外的商品、服务等的提供者处使用的预付式证票。一般来说，发行人与第三人之间必定存在一定资金关系或准资金关系。
二 日本对预付卡的法律规制
日本工商业发达，特别在百货业、服务业中“预付式证卡”的发行和使用非常普遍。常见的有商品券、赠券、文具券、米券、JR车票购买卡、电话磁卡、啤酒券、清酒券等等。由于这些券卡大都标明面值或物品数量，可以流通，接近于国内“购物卡”的概念，所以日本的经验对于我国预付卡的规制立法具有相当重要的参考价值。
日本法律上将具有预付卡性质的券卡统称为“前?B式?票”或“プリペイドカ?ド”意为“预付式证票”。平成元年（１９８９年）１２月２２日施行的《前?B式?票の?制等に?する法律（与预付式证票的规制等有关的法律）》（以下简称预付式证票规制法）及其施行令（平成２年政令１９３号）、施行规则（平成２年大藏省令３３号）保证金规则（平成2年大藏令1号）构成了日本代币券卡的规制体系。此体系由五大制度组成：申报登记制度、地位继承制度、保证金制度、监督制度和发行协会制度。
（１）定义和分类。日本对预付式证票有着严格而明确的定义。根据《预付式证票规制法》第二条第一项之规定，预付式证票是指记载有金额或物品数量或用电磁的方法记录金额或物品数量的证票。这个定义显然将电子卡也包括在内，有利于对电子预付产品的管理。同时，法律又对所规制证票的范围采用举例排除的方法进行界定，首先明确规定不受法律规制的预付证票， 然后又规定了不适用本法的证票。 总的来说，不受本法规制的基本是无流通性或流通性差的证票和其他法定的证票，这样既解决了规制对象过泛的问题，也避免了与既有法律的冲突。
《预付式证票规制法》将预付式证票按发行和兑现方式分为两大类：自家发行型和第三者发行型。由于两者的使用流程的显著差别，法律分别对两者有着不同的规定。所谓自家发行型预付式证票，是指仅能在发行者（包括与发行者有亲子关系等亲密关系者）处使用的预付式证票。使用范围较小。也称为“本公司型”或“二当事者型”。所谓第三者发行型预付式证票，是指可以在发行者以外的商品、服务等的提供者处使用的预付式证票。也称为“斡旋型”或“三当事者型”。其适用范围不象自家型那样单一，而是发行者与多家商品或服务提供者签订契约，此种情况下销售收入往往全归发行者所有，只是在消费者使用证票后发行者承担支付货款的义务。当然此前的现金支配收益也归发行者所有。具体的流程如图。
（２）申报制度与登记制度。日本在预付式证票发行上，对自家发行型实行申报制度，对第三者发行型实行登记制度。申报与登记都法定由内阁总理大臣受理。但在实务中，往往委托金融厅和财政局长处理（故下文中所谓“内阁总理大臣”职权一般由被授权之官员行使，望注意）。虽然日本也存在“预付式证票发行协会”，但在审查的主体上，日本采取中央政府机关主导，自律组织为辅的监管模式，而不是中央银行或自律组织单独来承担监管职责，其监管模式是属于比较严格的。
自家发行型预付式证票的申报制度包括两个部分，第一部分是基准日余额申报制度。即指在计划发行或正在发行的预付式证票时，若在“基准日”之时未使用的证票金额在法定金额（一般为７００万日元）以上的发行者，必须在该基准日的翌日之后的两个月之内（日文称为“届出期限”），将发行情况报告给内阁总理大臣。 第二部分是对已申报的自家型发行者，在发行情况中的４类事项有任何变更时，应立即向内阁总理大臣递交通知函。由于法律没有规定“基准日”以外的时候余额超过７００万日元的情形的处理，故一般理解为即使前后基准日之间出现了超额，也不用递交申请。由于法定基准日之间大约是六个月时间，体现了法律重点规制长期、巨额发行的证票。这也一定程度保障了市场的有序发展，避免了政府的过度干预。自家发行型预付式证票的申报书只要符合基本的格式和内容的要求，不需要经过象第三者发行型的登记那样严格的审查。不过，这并不表明对此类证票的监管不严——法律规定申报后的发行人还有支付保证金、提交业务报告书、随时接受主管机关的介入检查（日文称为“立入??恕保┑囊逦瘛?br> 与自家发行相比，第三者发行型预付式证票的登记制度要严格得多。法律明确规定，第三者型证票只能由获得内阁总理大臣登记批准的法人发行，而自家型证票可以由任何自然人或法人发行。登记制度在程序上以申请—审查—登录—公开的形式运作。欲获批准的法人须首先递交申请书， 第二步，内阁大臣对申请人资格进行审查。审查是整个登记制度的核心程序。在审查时，遇到六种情况可以拒绝批准：①非法人者②申请者欲使用的商号或名称与其他第三者型发行者正在使用的商号或名称相同或相似，有被误认可能的③根据法律规定被取消登记后不满三年的法人④根据相关法律规定被处罚金，执行完毕或刑罚消灭之日起不满三年的法人⑤负责人中有符合法律规定条件的人 ⑥经确认没有足以完成第三者发行型预付式证票的发行业务的财产基础的法人。可见，发行人资格的审查，是从申请法人和其负责人两方面进行的，审查的目的在于明晰法人身份、保护市场秩序并确保预付卡购买者的利益。值得注意的是，法律除了对申请法人的经济实力等的审查外，对负责人行为能力、个人信用和守法情况也给予了明确的关注，这显然是为了更好地防止消费者的权利受不法分子的侵害。可见，审查起到初步降低发行的社会风险的作用。在符合上述要求成功登记之后，内阁总理大臣必须将登记文本公开，以便民众在消费之前确认发售者的合法身份。在经过以上四个步骤后，法人才获得发行第三者型证票的资格。当然此资格不是永久性的，发行人可以申请撤销，在一定情况下内阁总理大臣也可以行使监督权取消登记，一点将在监督制度中予以介绍。同自家发行型一样，申请获准后要受到各项监督（包括提交报告书等，基本与自家发行型的监管相同），申请书所列4项内容如有变更，发行者应立即向内阁总理大臣报告。可见，申报登记制度，从行政法上看有行政许可的性质（日本学界称为“行政认可”），并且由于日本强大的中央集权传统，这一许可权只能由中央行使，地方公共团体在预付证票发行许可上没有自治权，而只有配合监督的职能。
（３）地位继承制度。由于预付证票的信用属性和无担保属性，有可能发生因发行主体变更造成已发行证票无法兑现的情况。为了避免或减少此种状况对购买者利益的损害，法律规定了发行者地位继承制度。所谓发行者地位继承，是指让渡与预付式证票发行有关的全部业务时，或涉及发行者的合并、分割（仅限于继承与预付式证票发行有关的全部业务的情况）及自然人继承之时，该业务的受让者或法人、合并后存续的法人或因合并设立的法人、因分割而全部继承该业务的法人、自然人等，继承预付证票发行者地位的情况。第三者型发行者只能由法人担任，一般不涉及自然人继承的情况，由变更后的法人继承其发行地位，前提是继承法人也必须符合上节所述的六个条件。法律还明确禁止第三者型发行者让他人以自己的名义进行预付式证票的发行（日语称“名义贷”），即发行者地位只能继承，不能代理。发行者地位继承制度，是基于民法中权利义务转移学说而产生的，既包括财产所有权和债权债务的继承，也包括“原发行者身份”的继承，这意味着一旦地位继承发生，新的发行者不仅要承担所有预付证票所示之债的偿还兑现义务，还必须继续履行报告义务、支付保证金义务和受监督的义务等一切原发行者的义务。
另外，在发行主体终止（往往是因自然人死亡或法人破产）的情况下，持券者的利益也得到法律一定的保护。第一种情况是自家型发行主体终止。1发行自然人死亡，根据日本民法，一般继承人有偿还预付证票的无限责任。限定继承的限定承认人应以继承得到的财产偿还预付证票所示债权。2发行法人解散，清算人或破产财产管理人应该立即报告内阁总理大臣、进行解散登记，并公告通知持券人。预付式证票作为一般公司债务或一般破产债权进行清偿。 第二种情况是第三者型发行法人终止。终止后内阁大臣除了清偿程序与上述自家型发行法人解散相同外，法律还允许该发行人（或清算人）在被取消发行资格后正式解散前，在为了履行完毕所发行证票的债务的范围内，继续享有第三者型发行者的地位。从一定程度上讲，地位继承制度防止或缓解了市场风险对于消费者权益的威胁，保证了预付证票发行、兑现、清偿的稳定性，为持券者权利的实现或救济提供了基本的制度保障。
（4）监督制度和发行协会。如果说申报登记制度是预付证票的静态审核机制那么监督制度和发行协会就是一套动态监管机制。实行监督行为的主体是内阁总理大臣，故可将其理解为行政许可的附随行政行为，目的在于保证许可的正当性。
内阁总理大臣的监督权具体体现为报告书审查权、立入检查权、业务改善命令权、取消登录权和监督处分权。预付证票发行者（包括自家型与第三者型）于基准日翌日后两个月内向内阁总理大臣提交业务报告书，详述发行额和未使用额等预付证票业务具体情况。内阁总理大臣应对报告书进行审查。此项报告义务由发行者自觉履行遵守，严格来讲应属于消极监督，监督效力不大。相比较，后四项职权则以强制措施为基础，属于积极监督。立入检查权允许监督主体在法律施行的必要限度内，可责令自家型发行者提出关于其业务或财产状况的报告及相关资料；监督人可以进入第三者型发行者的营业所或事务所，对有关业务或财产状况或账簿文件及其他物件进行检查，并可以对关系者进行讯问。内阁总理大臣在与第三者预付式证票的发行有关的业务之运营过程中，发现有侵害预付式证票的购入者利益之事实发生时，为了保护购入者的利益，在必要的限度内，可以命令该第三者型发行者采取必要措施改正有关业务方式，改善有关业务的运营状况。此为业务改善命令权。内阁总理大臣在一定情况下可以取消第三者型发行者的登记，或命令在一定期间内（六个月以内）全部或部分停止预付证票的发行业务，许可因此灭消。 另外，第三者型发行者由于某种事由导致营业场所不明或负责代表不知去向的情况下，内阁总理大臣应将此事实公告，此公告经过三十日后该发行者仍未声明的，可以将其登记资格取消。登记撤销后，应将决定和相关处分予以公告。此为取消登录权。违反申请登记过程中各项真实告知义务，不当获得登录，以名义贷方式等不当发行或私自发行，不履行保证金供托义务，制作伪帐和虚伪业务文件，拒绝、妨碍、规避立入检查，对相关询问不答辩或虚伪答辩等等情况下，法律规定监督机关可以处以行政处罚，最高可处三年以下拘役或三百万以下罚金。此为保障前述各项监督职能顺利行使的处分权。监督制度赋予行政许可以延续性，督促发行者通过法定程序，在许可的范围内发行预付式证票，也从侧面督促监管者对发行主体的合法性随时进行监督，以便早日发现和消除隐患，通过事前防范避免购券者利益受损。
预付式证票发行协会是旨在保护预付式证票购入者的利益，并为了促进与预付式证票发行有关业务的健全发展，按照日本民法第34条之规定设立的社团法人。协会吸收各类预付式证票发行人入会，并开展以下业务：①预付式证票发行业务进行时，通过指导、劝告等形式提醒会员遵守相关法律和法令②在会员发行预付式证票时，为了保护购入者的利益，对于其契约内容的规范性及公平合理性进行必要的指导和劝告（法律对于预付证票票面表示事项亦有严格规定，如需标示发行人氏名或商号、住所或营业所、证票金额、使用期间或期限等） ③解决消费者针对会员发行的预付式证票的苦情（投诉）④向预付式证票购入者进行宣传或提供其他必要的情报和服务。其中，苦情解决是发行协会最为的重要职能。协会根据预付证票购入者对于会员的投诉，通过沟通交流的方式，一方面给予投诉人以必要的建议，一方面在调查具体事情真相的同时将投诉内容通知该会员发行者，以寻求事件纠纷的迅速处理和解决。协会根据调查结果依法作出的决定，会员没有正当的理由不能拒绝执行。发行协会在事件解决后应将投诉及其解决结果告知所有会员。可见预付式证票发行协会是具有一定强制约束力的自律组织。
在预付证票发行体系中，发行协会扮演纠纷解决中间人的角色，具有中立性和协调性。由于预付证票纠纷中作为当事人一方的购入者往往人数多，总金额大，一旦寻求司法救济，势必会导致大规模集体诉讼，从这个意义上看，发行协会最大限度地避免了当事人通过诉讼渠道寻求解决所带来的大量司法资源的浪费。发行协会作为市场自律的标志，随着时代的前进，正发挥着越来越大的监管作用。
（5）保证金制度。为了减少消费风险，保障预付证票所示债权的实现，法律特设保证金供托制度。所谓预付证票发行保证金的供托，就是依照法律规定，预付证票发行者在基准日之际，所发行的预付证票的基准日未使用余额超过法定金额（一般为1000万日元）的，应在该基准日的翌日起2个月内将相当于该基准日未使用余额的二分之一以上之金额作为发行保证金委托距离主营业所最近的寄存机关（日语称“供托所”，一般为辖区内的法务局）保管并向内阁总理大臣报告。证票所有者的与预付证票有关债权在发行保证金范围内有先于其他债权人受清偿的权利。
供托作为一种债的担保与抵押或质押有类似之处，但也有明显区别，即担保财产归中立机关（国家）占有。除了缴纳供托金之外，法律还允许发行者可以根据法律规定与第三者签订“保全契约”，约定第三者在必要时代为承担缴付一部或全部保证金的义务。何谓“必要时”，由内阁总理大臣决定。即内阁总理大臣可以在认为需要保护预付证票购入者利益时命令缔结保全契约的发行者或“保证人”交付约定的保证金额的一部或全部。其性质类似于我国民法中的保证责任，“保证人”的供托义务也仅限于约定范围。法律规定，“保证人”必须是银行、信用金库、保险公司或其他有供托能力的法定机关。由于“保全契约”涉及到公共利益，缔约人应将契约详细内容告知内阁总理大臣。
在发行者或保证人交付保证金之后，如保证金额超过了基准日未使用余额的二分之一的，可依法取回全部或一部分保证金；如保证金额不足基准日未使用余额的二分之一的，应补足缺额部分并报告。保证金可用国债证券、地方债券或其他法定有价证券充抵。内阁总理大臣在出现用保证金清偿的主张时，在确认保证金清偿事由（发行人丧失偿还能力等）发生后，应对所有权利人公示，在一定期间内（六十日以上）不主张债权的应视为自动退出债权清偿程序。
三 美国对预付卡的法律规制
美国，在其经济发展、金融业成长、法规建设、中央银行、科技进步等综合因素作用下，其支付系统已经比较成熟和完善。支付系统，从支付方式来看，分为现金支付系统与非现金支付系统，美国非现金支付体系十分发达，信用卡、各种票据，尤其是商业支票、政府支票、旅行支票、邮政汇票、个人支票在美国流通较广。近年来，电子钱包、电子现金、电子支票、电话银行、电视银行、在线银行也得到了广泛的使用，极大的便利了美国各阶层经济及其他往来所产生的货币所有权的转移。从支付数额上看，美国有大额支付系统、小额支付系统、证券结算系统等等。这些系统涉及了境内外众多的金融机构以及美国的货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场，这些市场对支付结算又产生了强烈的相互依赖性，纵横交错的各种支付系统都各自发挥了很好的作用。
预付卡是美国支付工具中最新出现的一种，属于非现金小额支付手段之一。在美国，正在测试或使用的预付卡有若干种类型。大多数预付卡用于公共交通系统、电话服务或其他依赖于小额、重复购买的一种标准化服务的行业。只有一小部分预付卡可以进行多用途支付。目前，虽然预付卡的业务量只占总支付业务量的一小部分，但是预付卡的需求正在上升。原因是各大支付手段（ATM信用卡、PIN借记卡、支票等）正面临着收益下降（Revenue compression）额外费用过高（High surcharge revenue）的问题。预付卡由于发行简便，交易费用低，电子化程度高，发行者提前享有资金收益等特点越来越受到商家和消费者的青睐。 在美国，预付卡尽管有诸多优势，但随着从事预付卡市场的企业规模和数量的增加，预付卡也面临着不少挑战：技术和市场推广仍未完善；法律规制仍未健全；欺诈风险较高等。
（一）定义和分类。在美国预付卡并没有一个权威的定义，通说认为广泛地包括了各种无独立对应帐户的储值卡（stored value cards,SVCs），即使有银行账户，一般也是一个公共账户（pooled account）。从使用领域看，除了各种单用途卡之外，还包括礼品卡（gift cards）薪水卡（payroll cards）青少年卡（teen cards）弹性消费账户卡（flexible spending account cards,FSA card）雇员激励卡（employee incentive cards）政府储值卡（government stored value cards）灾难救助卡（disaster relief cards）等。可见美国的预付卡发展早已超越了单纯的商业支付和购物凭证而走向了社会生活的各个方面。从发行方式上看，预付卡分为两大类：一类是业务主体自己发行的封闭型或称私人型预付卡（closed or private program），另一类是通过支付卡公司（或金融机构）发行的开放型或称品牌型预付卡(open or branded program)。多用途卡中最为普及的是礼品卡， 而薪水卡 和弹性消费账户卡 是近年新兴的品种。美国预付卡的兴起很大程度上是由于高昂的交易费用和税收造成的。常见的银行卡往往收取名目繁多的手续费或维护费，而通过预付卡的运作，持卡人或发卡人就能实现不开个人账户而通过公用账户或私人结算系统直接进行资金的划拨移转，即所谓无银行（账户）的银行业务（Unbanked banking）。
（二）法律规制。目前美国关于预付卡并无专门法律或法规，而是通过多部相关联邦法律或州法律从多方面共同施加影响来进行规制的，而且由于立法的模糊性，某些法律对于预付卡是否适用仍存在争议。相关法律中主要有两部联邦法：联邦存款保险法（The Federal Deposit Insurance Act）、Ｅ规则（Regulation E）和两部州法：无主财产法（abandoned property laws）和资金划拨主体法（money transmitter laws）。除此之外由于预付卡的多用途性，又导致其规制法律的复合性 。但由于篇幅限制，这里只研究主要的４部法律。
１．联邦存款保险法（The Federal Deposit Insurance Act，FDIA）
适用联邦存款保险法的前提是预付卡的系统资金寄存在由由联邦保险的存款机构（federally insured depository institution）中，从目的来看其已适用该法的规定，预付卡所示资金应被看作“存款”。因此并非所有预付卡都在此范围内，而只包括由联邦保险的银行和储蓄信贷机构提供资金的预付卡。符合此项标准的是大多数开放型品牌预付卡（他们往往由联邦存款机构发行或合作发行），而商家发行式预付卡一般不包括在内。1996年8月美国联邦储蓄保险公司（FDIC）公布了一份权威分类意见——第八号法律顾问意见（General counsel`s Opinion Number 8,GC8），对当时4种常见预付卡系统进行了评估。 但随着预付卡市场和技术的成熟，又涌现了多种新型系统，为了适应变化，FDIC又在2003年8月公布了一份意见规则，既涵括了GC8的评估范围又兼顾了现今常见的三种系统。 值得注意的是，在大部分情况下，FDIC认为预付卡账户中的资金是发卡机构的存款，而不是持卡人的存款。
一旦确立了预付卡的“存款”性质，会产生两方面的法律效果。一方面银行或存款机构对于预付卡账户资金有了定期审计、上报和按比例缴纳保费的义务，同时银行本身也必须受联邦存款保险公司（FDIC）的监管，这在银行参与发行预付卡的情况下就是直接对发卡人的规制。根据美国联邦法律，FDIC可以要求被监管银行定期报告其经营状况、收入情况及其他财务资料；开展现场检查；对从事不安全和不稳健业务的银行及其管理人员进行罚款、发布停业整顿命令、撤销高层管理人员职务、终止并取消其存款保险等处罚权力。另一方面，发卡机构或持卡人便当然获得了存款保险受益人的权利，假如一家参与存款保险的银行陷入困境不得不倒闭的话，FDIC就会尽可能地通过安排其与一个健全的机构合并，或偿付存款人的存款至保险限额以保护存款人的利益。此外，FDIC被授权作为倒闭银行的“接管人”，负责承担清算银行资产和结算银行债务的工作。其中，偿付存款人债务的具体程序如下：1、确定偿付存款人债务的具体方法；2、通知存款人；3、确认存款人的保险索赔权利；4、保险存款的按比例赔付。适用联邦存款制度很大程度上对联邦存款机构担任发卡人的预付卡类型起了直接规制作用，此外也间接地降低了发卡公司发行预付卡的风险。但此项制度也有其局限性，比如不能规制商家自己发行的预付卡，对于非银行发卡机构的违规行为（欺诈、滥用资金等）甚至破产无能为力。
2 ．Ｅ规则（Regulation E）
E规则是１９７８年电子资金划拨法（Electronic Fund Transfer Act, EFTA）的施行法。就通过电子系统转移资金的行为，EFTA和E规则首次建立起了规范的法律框架。此框架涵盖了很大部分的顾客支付活动，包括ATM交易，借记卡交易，ACH转账，直接存款和电话交易等。 与此同时，E规则也给予用户多种保护措施，包括报告书、收据、责任限额(指规定的最高赔偿金额)和各种公开制度等。举例来说，所谓责任限额是指，E规则规定只要用户在遗失或误用后及时报告，其因未经许可的资金划拨而所承担的责任应被限制在法定额度之下。而公开制度除了公开责任限额之外还包括：（１）所有手续费、服务费（２）各种用户所拥有收取报告书、文件、收据、对账单的权利（３）所有将用户资料提供给第三人的场合（３）该机构的差错解决机制，包括便于用户发现错误后报告的电话和地址等。
1996年美国国会曾经考虑明确立法将E规则的适用延伸到预付卡，然而由于预付卡业者“保护新兴产业”的阻挠而并未得到通过。随着产业的迅猛发展，保护的理由是否仍存在已经越来越多地遭到质疑。EFTA将所规制的账户（account）定义为：“各种活期存款（demand deposit）、储蓄存款(savings deposit)或其他资金账户（asset account）……主要用以个人、亲属或家庭目的。”由于其私人性质，预付卡的存款账户被看作一种顾客资金账户（consumer asset account）已经是大势所趋。根据EFTA的一项一般条款，联邦储备银行（FRB）可以为了达到EFTA的目的而进行归类、区分，对某些规则进行调整甚至允许例外规定。据此在２００３年１０月联邦储备银行制度管理委员会下属顾客咨询委员会已开始讨论拟将E规则适用于雇员薪水卡， 并且在考虑更广泛的适用于各类预付卡。许多公司也开始提供E规则所要求的服务，比如定期邮寄书面报告、收据等，并在新产品开发时考虑进E规则的因素。尽管E规则也只能对金融机构的账户进行规制，但根据一项参议院银行委员会的声明，EFTA对“金融机构”和“账户”皆采取广义解释，“以保证所有提供相当于EFT服务者及其涉及的帐户都受制于同一标准，拥有那些账户的储户受到同样的保障。” 因此不能排除在今后EFTA及E规则被适用于非金融机构发行的预付卡的可能。
３．无主财产法（Abandoned property laws）
与联邦法不同，州法律主要在于防止由于持卡者的健忘、疏忽大意或者发卡者的不正当行为所造成的损失。无主财产法就旨在保护那些忘记使用卡中余额的消费者的利益。根据各州的无主财产法，无人认领财产的持有人在尝试寻找所有者未果的情况下应将此财产上交各州政府保管。美国法律认为，各州政府是本州人民的法定代表人，有为其人民保管财产的权利和义务。无主财产的范围包括各种无人认领的存款和未兑现支票甚至人寿保单的收益。所谓“无主”应该被认为是所有人长期没有主张所有权，或进行相当于主张所有权的行为，如查询、转让、充值等。至于某项财产无人主张权利经过多长时间才算做“无主财产”，应依物品的性质而定，而且各州对相同物品的规定也不尽相同（对于普通无人认领的资金，35个州规定为5年，7个州规定7年，8个州规定为3年，纽约州只有2年）。在确定为无主财产后，该项财物会被上交至其主人最后住所地所在的州政府，由州政府雇员来继续寻找其主人下落，通常是通过登报的方式。在找寻物主期间州府负责保管这些财物和所生孳息。
对于无主财产法是否适用于所有预付卡小有争议。一些州特地为了将预付卡包括在内而通过了修正案，也有州明确将预付卡排除在外。但是对于匿名购买的预付卡，无主财产法似乎并不能发挥很好的效果。对商家来说，限定迟滞余额上缴期限，无异于剥夺了它们一笔可观的帐外收入。另外，由于很多商家规定了预付卡的有效期限，无主财产法的适用必将使这些条款形同虚设，从而使商家蒙受“损失”，因此遭到了他们的反对。然而不可否认的是预付卡余额如何处理的确成为了预付卡业发展急需解决的问题。由于卡内余额往往遭到很多人的忽视，有些人因为嫌麻烦不去兑现，有些人想使用却不能使用（比如卡内余额已不足一次消费）久而久之余额会积少成多，成为预付卡业者一块巨大的灰色收入。这些资金的所有权应该被看作是被主动放弃，还是仍然继续存在？各州的无主财产法给出了各自的答案。
４．资金划拨法（Money transmitter laws）。
烟台市首席技师选拔管理办法
烟台市首席技师选拔管理办法
第一章 总 则
第一条 为树立和落实科学人才观，实施人才强市战略，加快我市高技能人才队伍建设，提高技能人才的整体素质和社会地位，创造技能人才成长的良好社会环境，调动广大技能劳动者学技术、比贡献的积极性，更好地为建设现代制造业强市、加快我市经济社会发展服务,根据《山东省首席技师选拔管理办法》（鲁政办发〔2004〕107号），结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称烟台市首席技师，是指工人队伍中具有高超技能水平、良好职业道德、丰富实践经验，在全市本行业、领域中贡献比较突出、影响带动作用大、得到业内广泛认可的高技能人才。
第三条 烟台市首席技师选拔管理坚持以下原则：
（一）服务于经济建设和社会发展的原则；
（二）鼓励技术创新，有利于人才脱颖而出的原则；
（三）突出实绩，重在贡献的原则；
（四）公开、平等、竞争、择优的原则。
第四条 烟台市首席技师每两年选拔一次，每次30人左右，管理期限为4年。
第五条 烟台市首席技师选拔管理工作由市人才及知识分子工作领导小组统一领导，市人才及知识分子工作领导小组办公室协调市劳动和社会保障局、人事局、经贸委、外经贸局、国资委、总工会等部门组成烟台市首席技师选拔管理工作办公室，负责具体实施工作，办公室设在市劳动和社会保障局。
第二章 选拔范围和条件
第六条 烟台市首席技师选拔范围是我市各级各类所有制经济、社会组织中，具有技师（国家职业资格二级）以上职业资格、在一线岗位上直接从事技能工作的人员，优先从“烟台市有突出贡献的技师”、“烟台市技术能手”中选拔。同时，充分考虑技术技能型、知识技能型、复合技能型高技能人才的不同特点和行业分布，突出支柱产业和优势产业。
第七条 烟台市首席技师必须拥护党的路线方针政策，热爱祖国，坚持四项基本原则，遵纪守法，爱岗敬业，具有良好的职业道德，为所在单位和社会做出了重大贡献，在同行中享有很高声誉，并符合下列条件之一：
（一）个人职业技能在省内同行业中处于领先水平、市内同行业中处于拔尖水平，属全市同行业技术权威。
（二）近四年获得“中华技能大奖”、“全国技术能手”、市级以上“有突出贡献的技师”或“技术能手”等称号；或者为全国一类技能竞赛前九名成绩获得者，全国二类、省级一类技能竞赛前六名成绩获得者，省级二类、市级一类技能竞赛前三名成绩获得者，市级二类技能竞赛第一名成绩获得者。
（三）具有丰富的生产实践经验，在生产实践中创造性地解决了本行业、本工种关键性的操作技术和生产工艺难题，推动生产水平、产品质量和经济效益大幅度提高。
（四）在技术上有重大发明创造或重大技术革新，并取得重大经济效益和社会效益，获得省以上技术发明一等奖前四位、二等奖前三位的人员；获得市级技术发明一等奖前两位的人员；取得一项发明专利或两项实用新型专利并已开发应用的第一发明人。
（五）技艺高超，是某个领域的技术群体带头人，具有组织相近专业的技师进行技术攻关的能力。
（六）刻苦钻研技术，诚心传授技艺，在培训和带动技术工人队伍发展上取得显著成绩。
（七）其他有突出技术特长、重大工作成果，为经济发展做出重大贡献的技能人才。
第三章 选拔方法和程序
第八条 烟台市首席技师的选拔，采用自下而上、逐级推荐的办法产生。具体程序是：
（一）推荐申报。首席技师人选主要由所在单位推荐，也可由个人自荐或群众举荐，按要求填写《烟台市首席技师申报表》，并提供有关材料。县市区属企事业单位及其他社会组织或个人报县市区劳动保障部门；市属企事业单位，中央、省属及外地驻烟单位和其他社会组织报市劳动保障部门。
（二）初审。市、县两级劳动保障部门对申报人员进行审查、把关，提出推荐人选名单，连同有关材料一并报烟台市首席技师选拔管理办公室。
（三）审查筛选。由烟台市首席技师选拔管理工作办公室对推荐人选的有关情况进行审核，按1：3的比例筛选产生首席技师参评人选。
（四）综合评审。烟台市首席技师选拔管理工作办公室组织有关方面专家成立烟台市首席技师评审委员会，对首席技师参评人选进行综合评审，并组织进行现场技能考查，提出人选名单，报市人才及知识分子工作领导小组审定。
（五）社会公示。对首席技师人选，通过新闻媒体向社会公示，并在其所在单位张榜公示，广泛听取各方面的意见、建议。
（六）命名表彰。市人才及知识分子工作领导小组研究确定烟台市首席技师名单，报市政府命名、颁发证书，进行表彰。
第四章 使用和待遇
第九条 充分发挥烟台市首席技师在企业及公共建设领域生产、管理和技术创新中的积极作用。
（一）市劳动和社会保障局组织首席技师承担技术革新、技术攻关任务，推广新技术、新工艺和先进操作法，承担“名师带徒”，进行人才培养。
（二）在不同行业选择建立“烟台市首席技师工作站”，组织烟台市首席技师承担社会服务任务，参与重大生产建设项目咨询，重大技术联合攻关，开展同行业技能交流，绝招、绝技展示等活动。
（三）有关部门和所在单位要积极创造条件，有计划地安排烟台市首席技师脱产学习、参观考察和技术交流。
（四）烟台市首席技师在进行项目研发、技术革新、成果转化时，有关部门和所在单位要优先予以经费和其他方面的支持。
第十条 烟台市首席技师在管理期间，每人每月发给市政府津贴600元。符合山东省首席技师选拔条件的，推荐申报山东省首席技师。享受山东省首席技师津贴的，不再享受烟台市首席技师津贴；享受烟台市首席技师津贴的，不再享受其他市级政府津贴。
第十一条 所在单位对烟台市首席技师可以参照企业经营者实行年薪制。首席技师技术成果转化所得收益，应按照一定比例分配给个人。
第十二条 市里每年组织对高层次人才进行健康查体时，安排烟台市首席技师参加。所在单位每年为烟台市首席技师安排15天的带薪休假。
第十三条 烟台市首席技师在管理期内，因工作需要，经有关部门批准，可暂不办理退休手续。
第五章 管 理
第十四条 烟台市首席技师名单纳入烟台市高层次人才库，进行重点管理。
第十五条 由市劳动和社会保障局建立烟台市首席技师档案，对烟台市首席技师实行年度考核评估制度。
第十六条 凡属下列情况之一的，取消其称号，停止相应待遇：
（一）不再从事技能或技术岗位工作的；
（二）连续两年考核不合格的；
（三）未经组织同意出市逾期不归的，或调往市外工作的；
（四）弄虚作假，谎报成果，采取不正当手段骗取本称号的；
（五）因个人过失给国家、集体、他人造成重大损失和严重后果的；
（六）被追究刑事责任的；
（七）其他原因不宜再作为首席技师管理的。
第十七条 管理期满后，符合条件的可继续参与选拔。
第六章 附 则
第十八条 各县市区及企事业单位可根据本办法制定本地本单位的首席技师选拔管理制度。
第十九条 本办法自发布之日起施行。
