吉林市药品安全监督管理暂行办法

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国家安全监管总局 国家煤矿安监局


国家安全监管总局国家煤矿安监局关于加强煤矿瓦斯先抽后采工作的指导意见
　
安监总煤装〔2007〕188号


各产煤省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团煤炭行业管理和煤矿安全监管部门，各省级煤矿安全监察机构，司法部直属煤矿管理局，中央管理有关企业：

　　为贯彻《国务院办公厅关于加快煤层气（煤矿瓦斯）抽采利用的若干意见》（国办发〔2006〕47号），进一步加强煤矿瓦斯先抽后采工作，督促煤矿企业用足用好国家煤层气抽采利用各项优惠政策，依据《国务院关于预防煤矿生产安全事故的特别规定》（以下简称《特别规定》）和《煤矿瓦斯抽采基本指标》（以下简称《基本指标》）、《煤矿瓦斯抽采规范》等法规和标准，提出本指导意见。

　　一、充分认识先抽后采的重要性和紧迫性

　　1．煤矿瓦斯先抽后采是治理瓦斯的根本性措施。先抽后采就是煤矿企业应利用一切可利用的条件和一切能够采用的技术手段，将煤层瓦斯预抽到有关规定的指标以下后，再进行煤炭开采。我国煤矿瓦斯灾害严重，高瓦斯和煤与瓦斯突出矿井所占比例高，据不完全统计，全国高瓦斯和煤与瓦斯突出矿井4500余处，原国有重点煤矿中，高瓦斯和煤与瓦斯突出矿井占49.8％，煤与瓦斯突出和瓦斯涌出量大是制约煤矿安全生产的主要因素。多年来，一些煤矿企业通过实施瓦斯先抽后采，不断提高瓦斯抽采率，有效地防止了煤与瓦斯突出，减少了采掘时期的瓦斯涌出量，改善了矿井安全状况。实践证明，煤矿瓦斯先抽后采是防治煤与瓦斯突出的根本性措施，是防止重特大瓦斯事故的治本之策。要从树立和落实科学发展观，坚持节约发展、清洁发展、安全发展，实现可持续发展的高度，充分认识瓦斯先抽后采的重要性，强力推进煤矿瓦斯先抽后采工作。

　　2．煤矿瓦斯先抽后采是实现煤矿安全生产形势稳定好转的迫切要求。近年来，我国煤矿企业在瓦斯抽采方面做了大量工作，但发展不平衡，基础不牢靠，还存在着薄弱环节和突出问题。国有重点煤矿高瓦斯、煤与瓦斯突出矿井抽采率偏低，矿井瓦斯抽采系统装备不足，还不能真正实现瓦斯先抽后采，地方国有煤矿和乡镇煤矿大多数没有进行抽采，全国平均瓦斯抽采率不足30%，部分煤矿企业瓦斯灾害仍然很严重。煤矿瓦斯事故仍是“第一杀手”，2005年以来发生重特大瓦斯事故329起、死亡3082人，占煤矿同类事故起数的58.6%、死亡人数的64.6%。实现煤矿安全生产形势稳定好转重点是防治瓦斯，必须加快实现先抽后采。各地区、各煤矿企业要进一步认清形势，以攻坚克难的精神、扎实有力的措施，坚持不懈地把瓦斯先抽后采工作抓好、抓实，全面提升我国煤矿瓦斯防治水平。

　　3．煤矿先抽后采首先在于提高认识，转变观念。各地、各煤矿企业要统一思想，坚定信心，转变瓦斯抽采观念，依靠科技进步，开拓创新，既要认识到瓦斯治理是一项长期、艰巨、复杂的工作, 又要认识到煤矿瓦斯可防、可控、可治、可用；特别是随着瓦斯抽采技术和装备的发展进步、煤矿企业的广泛实践，各种条件煤层在采前可以完全做到将瓦斯抽采达标，关键是要在理念上真正把先抽采瓦斯作为煤层开采的首要生产环节，首先布局，首先提供资金、人力和工程与技术装备保障。因此，煤矿企业必须牢固树立抽采瓦斯既是“发展生产力、保护生命、保护资源、保护环境”的要求，也是矿井实现安全高效有效途径的先进理念，切实重视并采取有效措施落实先抽后采，并推进瓦斯先抽后采向煤层气开发利用纵深发展，实现瓦斯治理由被动防范到主动治理。

　　二、先抽后采的指导原则和目标

　　4．指导原则。煤矿瓦斯抽采必须落实“先抽后采、监测监控、以风定产”十二字方针，把实现瓦斯先抽后采与实现矿井瓦斯全方位监测监控、坚持采掘工作面“以风定产”有机结合起来，实现对瓦斯的综合防治。同时，煤矿瓦斯先抽后采还必须坚持“多措并举、应抽尽抽、抽采平衡”的原则，把煤矿瓦斯先抽后采真正落到实处。

　　多措并举就是要紧密结合本企业的实际，充分利用地面和井下的空间，提前预留抽采时间，采取多种可能采用的有效抽采技术和工程措施，并加大科技创新、政策支撑、严格法规标准和现场管理，全面加强先抽后采，实现抽采达标。

　　应抽尽抽就是对应当进行瓦斯抽采的煤层，都必须先抽采瓦斯，达到《基本指标》要求后再安排采掘；在此基础上，要对煤层瓦斯尽最大能力进行抽采，努力实现煤炭开采前瓦斯抽采的最大化。

　　抽采平衡就是在对煤层瓦斯抽采工作超前规划、超前设计、超前施工的基础上，确保煤层预抽时间和瓦斯预抽效果，保持抽采达标煤量和拟安排生产准备及回采的煤量相平衡，也就是矿井采掘活动严格控制在瓦斯抽采达标的区域和煤层内。

　　5．工作目标。到2010年，全国煤矿瓦斯年抽采量达到50亿立方米以上，抽采率40%以上；瓦斯年利用量达到30亿立方米以上，利用率60%以上。并达到以下具体要求：

　　一是要满足采掘工作面防止煤与瓦斯突出的要求。突出煤层突出危险区域的采掘工作面经预抽后，瓦斯含量和瓦斯压力能够达到《基本指标》规定要求；

　　二是满足采掘工作面安全生产的要求。煤层经预抽瓦斯后，采掘工作面瓦斯抽采率、煤的可解吸瓦斯含量和回风流瓦斯浓度达到《基本指标》的要求；

　　三是逐步实现“抽、掘、采”平衡。煤层经预抽瓦斯后，抽采达标煤量能够满足安全掘进和安全回采的要求。

　　三、瓦斯先抽后采要纳入矿井设计和生产规划

　　6．煤炭生产必须坚持先抽后采、不抽不采。煤矿企业必须统一组织编制生产发展与瓦斯抽采中长期规划和年度实施计划，把矿井瓦斯抽采规划与生产规划、矿井年度瓦斯抽采计划与年度生产计划摆在同等重要的位置，实行统一管理，同时下达、同时实施、同时考核。瓦斯抽采规划和年度抽采计划主要内容应包括：抽采工程、装备，工程衔接、抽采时间，抽采量、抽采率指标，实施抽采规划的各项保障措施等。矿井生产计划的编制应以矿井瓦斯抽采达标煤量为限，计划开采的煤量不得超出瓦斯抽采达标的煤量。对未抽采的煤层和抽采不达标的煤层不安排生产计划，真正做到不抽不采。

　　7．把瓦斯抽采纳入矿井设计，为先抽后采创造条件。新建、技改和资源整合的高瓦斯矿井、煤与瓦斯突出矿井初步设计必须包括瓦斯先抽后采的内容，并纳入安全专篇；生产矿井的新水平、新采区设计必须编制瓦斯先抽后采专章（节）。在矿井开拓布局和煤层开采程序方面，应坚持瓦斯抽采工程优先、保护层开采优先的设计原则。

　　8．坚持抽采平衡，合理组织生产。煤与瓦斯突出矿井和高瓦斯矿井生产安排必须与瓦斯抽采达标的煤量相匹配。否则，必须调整采掘部署，降低煤炭产量，实现抽采平衡。做到瓦斯抽采不达标不生产，防突措施不到位不生产。

　　四、完善先抽后采工作机制

　　9．加强先抽后采制度建设，落实各级管理责任。企业法定代表人是煤矿瓦斯先抽后采的第一责任者，负责全面贯彻执行瓦斯先抽后采的各项规定，健全机构，配齐人员，保证投入；企业总工程师（技术负责人）对先抽后采工作负全面技术责任，负责组织编制、审批瓦斯先抽后采规划、计划并组织实施，组织新技术、新工艺的推广等工作；企业各职能部门负责人对本职范围内的先抽后采工作负责；瓦斯抽采机构和人员必须建立先抽后采岗位责任制，并制定确保责任制落实的措施和办法。

　　10．建立健全瓦斯抽采机构，加强抽采队伍建设。按规定应进行瓦斯抽采的煤矿企业（以下简称应抽采煤矿企业）必须建立健全专业的瓦斯抽采机构，配足瓦斯抽采专业技术人员；矿（煤）业集团公司应建立管理瓦斯抽采工作的部门；矿井应建立负责瓦斯抽采的科、区（队），有条件的应建立瓦斯与地质相结合的部门或瓦斯研究机构；瓦斯抽采的科、区（队）应配备足够数量的工程技术人员。

　　11．加强抽采人员培训，提高抽采队伍素质。应抽采煤矿企业应建立瓦斯抽采专业工种培训制度，并定期对瓦斯抽采管理人员进行专业技术培训，对瓦斯抽采工进行技能培训；煤矿企业应定期或不定期组织瓦斯抽采的相关人员进行参观学习、经验交流。

　　12．建立健全目标考核体系。应抽采煤矿企业要建立严格的先抽后采考核、奖罚制度，保证装备、人员、资金三到位，形成分工明确、配置合理、运转高效、奖罚分明的工作机制和考核体系，国有重点煤矿由集团公司进行年度考核，地方国有、乡镇煤矿由上级行业主管部门进行年度考核。目标考核制度主要包括：先抽后采目标逐级考核制度、瓦斯抽采岗位责任考核办法、瓦斯抽采管理实施细则、先抽后采工程检查验收制度、先抽后采例会制度、先抽后采奖惩制度、抽采技术档案管理制度等。

　　13．加大投入，确保先抽后采工程实施。应抽采煤矿企业要建立先抽后采持续投入机制，用好安全费用、税后利润和其他自有资金，多渠道筹措资金，加大先抽后采的投入比例，为先抽后采提供资金保障。所提资金要重点用于先抽后采的地面钻井（孔）、井下专用抽采巷道、抽采钻孔、抽采系统、装备及新技术的研发和推广。

　　14. 用足用好促进瓦斯抽采利用的各项政策。应抽采煤矿企业要认真研究、贯彻执行煤矿瓦斯综合利用及其他优惠政策，积极、主动与相关部门沟通，建立、健全煤层气开采、利用独立核算机制，抓紧向财政税收部门申请认证，享受销售煤层气增值税先征后退、免征所得税、加速抽采设备折旧、煤层气利用财政补贴、鼓励煤层气发电上网和优惠电价等优惠政策，促进煤矿企业瓦斯抽采与利用工作健康发展。

　　五、强化措施，加大预抽力度

　　15．优先选择地面区域预抽。煤层平均渗透率大于或等于1毫达西，且具备煤层气开发条件的矿井，应采用地面钻井规模化预抽煤层瓦斯；煤层平均渗透率在0.1到1毫达西之间的矿井，应优先采用地面钻井进行区域预抽。

　　16．加强井下区域预抽。矿井要开展区域预抽，具备条件的矿井应将先期施工的开拓、准备巷道优先布置在岩层中，并利用顶底板巷道进行煤层瓦斯预抽。煤与瓦斯突出矿井应采用采区顶、底板岩巷穿层钻孔提前预抽掘进和回采工作面前方煤层瓦斯，采用顺层长钻孔预抽工作面开采区域煤层瓦斯和下一个工作面开采区域的煤层瓦斯等预抽煤层瓦斯的技术方法，确保突出煤层掘、采之前抽采达标。

　　17．积极采用卸压区域预抽。煤层群开采的突出矿井应开采保护层，可采煤层不能作为保护层开采的，可选择邻近不可采煤层作为保护层开采；煤与瓦斯突出矿井应优先开采不突出或弱突出煤层，高瓦斯矿井应优先开采低瓦斯煤层。同时，采用地面钻井或井下巷道穿层钻孔等措施，抽采被保护层和邻近层的卸压瓦斯。

　　18．采用先进技术，加强煤层预抽。推广地面钻井、井下穿层钻孔大面积预抽、顺层交叉长钻孔预抽、保护层开采卸压区域预抽等成熟、适用、先进的瓦斯预抽技术；积极应用水力冲孔、水力割缝、水力压裂、深孔控制预裂爆破等卸压增透技术，提高预抽效果。

　　19．提高瓦斯抽采装备水平。进行瓦斯抽采的矿井，应制定抽采设备更新计划，逐步淘汰落后的抽采设备；实施瓦斯分源抽采，建立高、低负压（浓度）分开抽采系统和分区抽采系统，并留有一定的余量系数；推广使用大功率、大流量抽采泵，加大抽采管路直径，减少系统阻力，保证孔口抽采负压大于13千帕；积极推广大能力钻机、大直径长钻孔，提高单孔抽采量。

　　20．加强瓦斯预抽管理。煤矿企业要定期测定、收集瓦斯基础参数，建立瓦斯基本参数数据库，按规定开展瓦斯等级鉴定和突出危险区域预测；加强抽采系统维护管理，严格钻孔的设计、施工、验收；按要求安装排渣器、自动放水器和计量装置；钻孔、钻场、管路系统等主要作业地点实行挂牌管理，定期测量负压、流量、浓度等参数，并及时调整。实施先抽后采的矿井每月至少分析一次预抽情况，适时评价预抽效果，提出区域性预抽评估报告，预抽评估报告作为石门揭煤、采掘工作面编制施工组织措施的依据。

　　21．采取措施，提高瓦斯抽采率。煤矿企业要充分发挥抽采设备能力，提高设备利用率和抽采效率，及时更新制约抽采能力和效率的设备、管路和工艺技术，并坚持 “密钻孔、高负压、严密封、长期抽”，最大限度的提高瓦斯抽采效率和煤层瓦斯预抽量，提高矿井的瓦斯抽采率。要根据开采煤层原始瓦斯含量和达到《基本指标》规定要求，确定煤层瓦斯抽采量和矿井抽采率，并将煤层瓦斯预抽量和矿井瓦斯抽采率纳入责任制和年度考核指标，建立激励约束机制，促进工作到位。

　　22. 努力提高瓦斯利用率，以用促抽。煤矿企业和瓦斯抽采企业必须同步加大瓦斯利用的工作力度，保证资金投入，千方百计地采取措施，将抽采的瓦斯进行利用，实现节能减排、变害为利、变废为宝。要积极做好与财税、国土资源等部门的协调，用足用好瓦斯抽采与利用的相关优惠政策，积极争取地方政府的支持，建设为城市民用和工业用气管网，保障正常燃气供应；要加快建设瓦斯发电工程，争取富余电量上网；要不断开发瓦斯利用新途径、新技术，提高瓦斯利用率，严格限制瓦斯排空，以利用促抽采，以抽采保安全。

　　六、加强先抽后采监管监察

　　23．加强对先抽后采的管理。地方各级煤炭行业管理部门要切实加强先抽后采工作的管理和指导，贯彻落实先抽后采相关政策，把先抽后采纳入到矿井生产能力核定工作之中，把矿井瓦斯先抽后采能力和抽采达标煤量作为矿井生产能力核定的重要内容和约束指标，核定生产能力时，首先要按照《基本指标》的要求核定矿井瓦斯抽采能力，矿井生产能力大于瓦斯抽采能力的，按瓦斯抽采能力核定生产能力，并督促煤矿企业采取核减煤炭产量，调整采掘部署等措施，保证先抽后采措施的落实和抽、掘、采平衡。

　　24.把瓦斯抽采纳入煤矿改扩建工程的主要内容之一。应抽采瓦斯的改扩建和技术改造矿井必须同时建设瓦斯抽采系统，把提高瓦斯先抽后采能力作为改扩建和技术改造的主要内容之一。地方各级煤炭行业管理部门、驻地煤矿安全监察机构审核建设项目设计和“三同时”设计时，要同时审查瓦斯先抽后采系统、抽采能力和抽采指标。竣工验收时，要同时验收瓦斯抽采系统建设和首采区的首采煤层瓦斯预抽情况，抽采未达标的矿井一律不得通过竣工验收。

　　25．加强对先抽后采的监管监察。地方各级煤矿安全监管部门、驻地煤矿安全监察机构要加大监管监察力度，以高瓦斯和煤与瓦斯突出矿井为重点，继续实施重点监察、专项督查、跟踪检查，督促煤矿企业依据法规标准，做好瓦斯抽采治理和安全防范工作，定期调度、掌握各类煤矿瓦斯抽采治理工作进展情况，加强对煤矿瓦斯先抽后采的各级责任制落实、机构设立、人员配备、资金投入、先抽后采计划实施情况和高瓦斯、煤与瓦斯突出矿井预抽效果评估等情况进行监察，对不按规定进行瓦斯抽采的矿井，应责令停止生产，对抽采达标煤量达不到矿井核定生产能力或预抽效果不好的，依法责令煤矿企业限期整改。
　

　　二○○七年九月三日
中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会


中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令
〔2007〕第2号)

根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，现予发布，自2007 年8 月1 日起施行。


人民银行行长： 周小川
银监会主席：刘明康
证监会主席：尚福林
保监会主席： 吴定富
二〇〇七年六月二十一日


金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法



　第一章　总则


　　第一条　为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。

　　第二条　本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
　　（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。
　　（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。
　　（三）保险公司、保险资产管理公司。
　　（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
　　（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
　　从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。

　　第三条　金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
　　金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

　　第四条　金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

　　第五条　金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。
　　金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。
　　金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。如果本办法的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向中国人民银行报告。

　　第六条　金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。
　　金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。

　第二章　客户身份识别制度


　　第七条　政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
　　如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

　　第八条　商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

　　第九条　金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。

　　第十条　政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。
　　接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。

　　第十一条　证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：
　　（一）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。
　　（二）开立基金账户。
　　（三）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。
　　（四）与客户签订期货经纪合同。
　　（五）为客户办理代理授权或者取消代理授权。
　　（六）转托管，指定交易、撤销指定交易。
　　（七）代办股份确认。
　　（八）交易密码挂失。
　　（九）修改客户身份基本信息等资料。
　　（十）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。
　　（十一）与客户签订融资融券等信用交易合同。
　　（十二）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

　　第十二条　对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　第十三条　在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

　　第十四条　在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　第十五条　信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　第十六条　金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　第十七条　金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

　　第十八条　金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。
　　金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。
　　金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。

　　第十九条　在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
　　对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。
　　客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

　　第二十条　金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

　　第二十一条　除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。

　　第二十二条　出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：
　　（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
　　（二）客户行为或者交易情况出现异常的。
　　（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
　　（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
　　（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
　　（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
　　（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

　　第二十三条　金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
　　（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。
　　（二）回访客户。
　　（三）实地查访。
　　（四）向公安、工商行政管理等部门核实。
　　（五）其他可依法采取的措施。
　　银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

　　第二十四条　金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。
　　符合下列条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任：
　　（一）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。
　　（二）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。

　　第二十五条　金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：
　　（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。
　　（二）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。
　　（三）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。
　　委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　第二十六条　金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：
　　（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
　　（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。
　　（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
　　（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
　　（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
　　金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2 号发布）及相关规定执行。

　第三章　客户身份资料和交易记录保存


　　第二十七条　金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
　　金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

　　第二十八条　金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。
　　金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。

　　第二十九条　金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：
　　（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。
　　（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。
　　如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
　　同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。
　　法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。

　　第三十条　金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。

　第四章　法律责任


　　第三十一条　金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施：
　　（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。
　　（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。
　　（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
　　中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。

　第五章　附则


　　第三十二条　保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务不适用本办法。

　　第三十三条　本办法下列用语的含义如下：
　　自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
　　法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

　　第三十四条　本办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会解释。

　　第三十五条　本办法自2007年8月1日起施行。